就势论市
本地电子付款市场目前可说是进入百花齐放的时代，各种各样的Pay纷纷冒起。
自去年5月，苹果支付在狮城登场后，接着有三星支付和安卓支付。
银行方面，星展集团推出PayLah!，华侨银行有Pay Anyone。
林林总总的付款应用让人眼花缭乱，不过，长远来看，这个行业的整合在所难免。
在这一两个月，无现金社会和电子支付是热议话题，有人力挺，也有人极力抗拒，更见不少新业者纷纷冒出抢占市场，报章和网上的报道和讨论几乎从没间断。
不过，令人纳闷的是，本地电子付款市场“老大”——星网电子付款公司（NETS）却不见动静，好像完全置身事外。
到了上星期，NETS才一连发动两轮“攻势”，先是上周六在丹戎巴葛坊小贩中心率先推出NETS QR码，让食客扫码付款，并计划在年底前将此服务推广到30座小贩中心。三天后在本周二，公司紧接着宣布将在10月推出电子钱包NETSPay。这个称为“第二代NETS”的付款系统，要把硬体银行卡升级为数码卡，使用手机或智能手表等就能付费，目标范围涵盖小贩中心、商店、餐馆、停车场、购物网站和自动贩卖机等。
NETS的高姿态出击，成为争夺本地电子付款新市场的强劲竞争者。
谈到电子付款市场，全世界的目光如今都聚焦中国，不少人都关注中国是如何在短短几年内发展成无现金社会。其实，从付款市场结构来看，中国相对简单得多，基本上是支付宝（Alipay）和微信支付（WeChat Pay）双龙头的天下，市场占有率分别为54％和40％左右。
反观新加坡，电子付款市场目前可说是百花齐放的局面，各种各样的Pay纷纷冒起。
去年5月，苹果支付（Apple Pay）在狮城登场，接着有三星支付（Samsung Pay），这两种应用是手机品牌特制的自家支付系统。另外还有建立在手机系统上的安卓支付（Android Pay）。
老牌国际电子付费平台有PayPal；本地商家自行开发的付款系统有Liquid Pay、私召车服务业者Grab则推出GrabPay电子钱包。
有些则作为第三方伙伴平台，包括长诚支付（CC Pay）和FOMO Pay。
在本地银行方面，星展集团推出PayLah!、华侨银行有Pay Anyone。 其中当然也少不了跨银行转账服务PayNow、很快就要加入市场的NETSPay，以及游戏设备制造商雷蛇（Razer）研发中的RazerPay。
此外，也有一些付款应用没有套上Pay名称，例如新电信的Dash和大华银行的Mighty等。
屈指一算，上述所列已有多达15个，是不是已经让人眼花缭乱？
主要的付款系统可分为两大类型，一类是使用手机NFC功能，透过轻触终端机付费，另一类是用手机扫描QR码付款。进一步细分，有些是与信用卡“捆绑”在一起，有些是与银行户头挂钩，也有独立的电子钱包。
NETS优势在于覆盖面广
在这林林总总的Pay中，个人比较看好NETSPay的潜力。
NETS的优势在于它的网络，在全岛已有10万个接受NETS付款的支付点，更重要的是它是国人熟悉和信赖的品牌。根据NETS网站的资料，每天有三分之一的新加坡人使用NETS付款，去年的交易总额高达240亿元。
从消费者的角度来看，注重的是付款系统的便利和安全。现在几乎人人手上有一张银行卡，从NETS到NETSPay，沿用熟悉的品牌和转账方式，相对来说还算便利。至于安全性，若消费超过100元，使用NETSPay时得输入密码，有了这层密码保护，相信也会让人较为放心。
从商家的角度来看，自然最关心成本。小贩选用NETS QR码收款，NETS在首三年不收取交易费，并在探讨向使用NETS QR码的商家收取较低收费。再来，NETS收费最高为交易额的0.8％，其实已经低于信用卡收取的2％至3％。
加上NETS已经拔得头筹，争取到三家本地银行和三家外资银行加入NETSPay付款网络，绝对有条件让系统普及化。
不过，即使具备了先天条件，要在电子付款争霸赛中胜出，还得克服现实中所面对的挑战——战胜人的惰性或惯性。
本地消费者较不愿改变付款方式
新加坡人大多很“死心塌地”，习惯用现金的人，不喜欢用NETS付款。习惯用NETS的人，不喜好用信用卡。习惯用信用卡的人，也不容易改而使用各种付款应用。
身边的朋友和同事，即使都有智能手机在手，但开始用PayNOW或付款应用的少之又少，最主要是觉得没有必要改变现有的付款方式，认为要学新方法或下载新应用太麻烦了。除非有很大利诱因素，如享有折扣或购物回扣，否则很多人应该会继续无动于衷。
也有一些人担心付款安全和隐私问题，这样的担忧一时还难以消除，估计短时间内也无法让这群消费者改变心意。
另外，就是先前所提到，新类型付款方式多得让人眼花缭乱，不知如何去选，还不如先观察一番。
新加坡的目标是把无现金普及率从目前的60％增至90％，付款业者看中这块市场蛋糕，各类新产品恐怕只会越来越多。
这就带来另一个难题，不同支付系统无法互联互通，商家也不太可能接纳所有的付款方式。因此，在这方面就需要开发出一个各家都适用的平台，例如政府和业者在研发推动的“SGQR”共用QR码和统一付款终端机等。
不过，长远来看，这个行业的整合在所难免。百花料难永远齐放，市场上哪朵花最耐看、绽放得最娇艳呢？