房地产解码

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李蕙心　报道

hueyshin@sph.com.sg

买下心仪的房子并花心思装修一番后，大家都希望能开开心心地享受优质居家生活。可是天有不测风云，房子可能遭遇天灾或人为破坏，因此市面上有多种保险为屋主提供保障。

首先，最多人购买的应该是递减式的房屋抵押贷款保险（Mortgage-Reducing Insurance，简称MRI）。有了这份保险，屋主如果不幸去世、患上绝症或终身残疾，就无须支付剩余的房贷，更不用担心会因为无法偿还贷款而失去房子。

保费计算方法一般是按照剩余贷款额、贷款利率、贷款期、屋主年龄和性别来计算。赔偿额应与剩余贷款额相同，贷款额越少，屋主支付的保费就越少。

在这类保险当中，较多人熟悉的是公积金局提供的家庭保障计划（Home Protection Scheme，简称HPS），凡是使用公积金支付政府组屋每月房贷的屋主，都必须购买。

只有组屋屋主能购买HPS，私宅屋主则得向保险公司购买。

另一种常见的房屋保险是火险（Fire Insurance），每名向建屋局贷款的屋主都必须按规定购买火险，直到贷款还清为止。

火险，顾名思义就是当房子因为发生火患而导致内部结构受损，屋主可为维修费索取保险赔偿。

基本火险只赔偿火患造成的损失，不赔偿水管爆裂酿成的破坏。如果希望获得这方面的保障，屋主可寻找赔偿水管爆裂、屋顶漏水或车辆撞击损失的保险。

要注意的是，被烧毁的家具、个人用品和火患后进行的室内装修，不在受保范围内，因此屋主可考虑购买保障范围更全面的住家财物保险（Home Contents Insurance）。

一些公司提供的住家财物保险又细分好几类，除了保障火患、漏水带来的损失，还包括失窃财物。一些保险条款也列入意外险内容，为在这些意外中受伤导致终身残疾或丧命的屋主或家属提供赔偿。受伤住院的人，也可为医疗费索偿。

屋内遭盗窃的贵重物品，也属于这类保险的保障项目。

在装修损坏的房子期间，一些屋主选择在装修期间搬离，在外租房子直到装修结束。保险公司还会为这些屋主赔偿租金。

许多人把房子租出去时都担心租户不注意防火安全，于是希望房屋保险能提供保障。

租户在租房子前可向屋主了解是否为房子购买住家财物保险，如果没有，租户应该自己购买，以保障自己的财物。

租户自己购买保险的另一个好处是，如果无意中损坏屋主家具，一样可获得赔偿。

不论买了何种保险，如果是住户刻意纵火或毁坏房子，保险公司将不理赔。