胡渊文　报道

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去年本地的信用卡和房屋贷款拖欠率（delinquency rate）呈上升的趋势，但个人贷款拖欠率整体保持稳定，汽车贷款拖欠率则呈下滑的趋势。

新加坡信贷中心（Credit Bureau Singapore）公布的消费者信贷指数报告显示了以上结果。拖欠指的是消费者至少逾期30天未偿还欠款。

报告显示，本地所有年龄层消费者的信用卡拖欠率去年下半年走高，其中40岁至44岁的消费者拖欠率最高，为7％，21岁至29岁的消费者拖欠率最低，为3.4％。54岁以上消费者的拖欠率上升幅度最大，攀升约0.5个百分点至4.1％。

房屋贷款方面，多数年龄层消费者的拖欠率于第四季攀升，但截至去年底仍然保持在0.6％至1.5％的低水平。54岁以上消费者的拖欠率最高，为1.5％。

联昌国际私人银行经济师宋生文接受《联合早报》访问时指出，这两个拖欠率上扬主要和宏观经济环境走软有关。

过去两年我国的经济增长低迷，失业率有所上升，有些行业面对不利因素，员工的年底花红也缩水。

此外，房屋贷款拖欠率走高也可能因为市场利率上扬以及房地产市场疲软。

宋生文认为，本地的拖欠率仍然保持在相当低的水平。他说：“随着全球经济出现复苏的迹象，这会逐渐渗透到我国的经济增长当中，也许目前拖欠率上升的趋势会于今年上半年扭转。”

汽车贷款拖欠率下滑

新加坡信贷中心的报告显示，汽车贷款拖欠率去年则呈下滑趋势，个人贷款拖欠率保持平稳。

华侨银行经济师林秀心指出，这可能是因为政府之前收紧汽车贷款和无抵押贷款政策。

金管局于2013年收紧车贷限制，只允许买家向金融机构借贷相当于车价50％至60％的款额，车贷偿还期也从10年缩短至五年，不过去年5月又有所放宽。此外，金管局2015年出台无抵押贷款限制，规定国人未偿还的无抵押贷款总额不得超过两年薪水。

去年申请各类信贷的近178万人中，21岁至29岁的占比最高，为18.7％。

林秀心认为这并不意外，因为刚开始工作的年轻人往往非常向往拿到信用卡。

值得注意的是，54岁以上的消费者占了申请者的10.8％，这个比率高于50岁至54岁的消费者。他们的个人贷款平均欠款额高达25万元，远高于其他年龄层。

林秀心表示，这可能是因为54岁以上的消费者通过贷款来资助孩子的教育或购房需求。

这份调查是信贷中心根据旗下会员银行去年12月的最新数据整理而成，涵盖超过324万名消费者的信息。