杨漾　报道

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私人综合健保计划的保费需维持在商业可行的水平，以便业者能继续为国人提供可负担得起的保单。不过，近年来因通货膨胀和社会老龄化而不断上涨的索偿率和金额，导致保费也相应增加。

新加坡寿险协会（Life Insurance Association Singapore）执行董事龚淑贞受询时指出，业界向来对可能上调的保费报以坦诚态度，但业者应对私人综合健保计划（Integrated Shield Plan，简称IP）的索偿成本的能力毕竟有限，任何额外的成本上涨压力都有可能转移到国人身上。

她说：“业者近年所获利润开始下滑，有些是出现亏损，所以我们寻求利益相关者的合作，一起行动起来确保医疗保费的长期可持续性……现在采取行动抑制索偿成本上涨，将可确保人们长期下去都能负担得起IP。”

截至去年底，约三分之二新加坡居民拥有IP保单。

为了解医疗保险所面对的成本压力和受保人使用医疗服务的行为，寿险协会去年完成了一项相关调查。

调查发现，若受保人购买了附加险（rider），会较常到私人医院就医。

2012年至2014年间，约45％购买了附加险的IP受保人，选择私人医疗业者服务，这比没有买附加险但仍选择私人医疗服务的受保人多出24个百分点。

不过，购买了附加险的IP受保人，和没有附加险受保人之间的索偿率差异并不大，百分比不超过10％。

有数据显示，每两名IP受保人中，就有一名购买了附加险。IP受保人留医时，须自掏腰包负责医疗费中的自付额（deductible）和共同承担额（co-insurance）。如果投保了保障这两个部分的附加险，受保人就无须再为自掏腰包烦恼。

寿险协会在调查中就发现，有附加险的IP受保人即使病情或伤势轻微无需动手术，会较不介意住院，反映了检讨管控受保人在接受治疗期间的成本措施的必要，以更好地管理过度使用医疗服务或出现高额账单的情况。

调查也观察到，IP受保人若需进行复杂手术时，多数会选择到公共医院，而非私人医院。

另外，一般人在私人病房的平均住院天数，不超过四天，在B2级和C级病房住院天数较长，超过五天。