小起步大事业系列
13年的跨国银行工作资历、帮过富人投资财富，也帮过跨国企业发行债券，金融界老手杨宏孟（39岁）放弃高薪美差自立门户后，谦称自己现在只是金融界的小弟。
两年前，他另辟蹊径，成立中小企业众筹平台MoolahSense，希望能让中小企业更便捷地融资，也希望能让散户投资他们少有机会投资的企业债券。
他最近接受《联合早报》专访时说：“中小企业没有这么多融资管道。如果银行不借就没办法，可能要去找人放贷，最惨的是去找高利贷。
“如果借不到资本，生意就没办法成长，可能会失去很多商机。要赚钱，你要先有钱。”
说到帮企业融资，杨宏孟一点也不陌生。他曾在三家外资银行的固定收入部门帮跨国企业发行数亿元债券融资。正因如此，他才发现大企业与中小企业融资的天渊之别。
他说：“大公司有很多不同的管道。它可以跟银行借，规模太大，银行吞不下去，可以找几家银行凑起来借。银行不借，它也可以在资本市场发债券给基金和专业投资者。”
告别银行工作 创业让视野更辽阔
杨宏孟从事过各种不同性质的工作，但纯属金融领域。大学毕业后的13年里，他辗转了六家外资银行，中间曾担任渣打银行的投资产品主管，后来也在法国巴黎银行、西班牙对外银行与麦格理银行从事过投资银行的工作。
在银行工作，杨宏孟始终是个打工族，工作分配很细，接触的人事物有限，反而是自立门户亲力亲为，才让他的视野更辽阔。
他说：“作为一名创业者，我可以告诉你，我在这两年多学到的东西，远远超过在银行那些年学到的东西。”
2013年9月，杨宏孟注册一家公司，并花了长达一年的时间向新加坡金融管理局咨询设立众筹平台的相关条例，直到2014年9月才获得书面批准展开众筹业务。
2014年11月，公司协助第一家中小企业筹集10万元营运资本，用来发展教育相关业务。如今，已有约100家中小企业利用公司的平台集资，总额共计1500万元，平台的注册散户则有7000多人，年龄介于20岁至50岁不等，平均投资额为3000元。公司目前共聘有17人。
众筹平台不碍银行“老大哥”地位
公司目前没有向散户征收任何费用，而是向集资成功的中小企业抽取3％的佣金。这意味着散户投资中小企业没有额外成本，不像买卖股票得另付交易费，但杨宏孟表示，未来可能探讨向散户收费。
公司的成立，刚好赶上在全球掀起金融科技热潮之时。新加坡作为金融中心，也在朝这方面发展，不仅是创业者自己成立公司，银行也在重点投资金融科技。
新颖的金融科技常被喻为“颠覆性”科技，具备打乱现有体制的潜能，但身为金融科技业者的杨宏孟认为，银行仍旧是金融界的“老大哥”，他的众筹平台并不会威胁到传统的银行作业，因为银行在巨额融资方面颇有效率，这是现阶段的众筹平台无法取代的。
他说：“这才是它们要吃的菜，大公司的风险比较低。中小企业在新加坡融资的问题已经存在好多年了。之前银行都存在，为什么还不能解决？为什么标新局还要发放津贴、推出微贷款计划、营运资本贷款计划等一连串计划来鼓励银行借贷？因为中小企业不是银行要吃的菜，风险很高。”
散户要定期固定收入
正因为风险高，回报也得相对提高，才有吸引力。杨宏孟解释道，通过MoolahSense投资的散户基本上是在购买中小企业的债券，年回报率可介于9％至21％。
杨宏孟指出，许多散户想要的其实是定期的固定收入，并不想经历像股价波动的那种不确定性。
当然，投资中小企业债券的一大风险在于企业无法还债。针对这点，杨宏孟说，利用平台集资的中小企业都必须通过MoolahSense的审核，包括文件检查以及与中小企业老板面谈，而且必须由中小企业的大股东或董事作担保。他说，利用平台集资约95％的中小企业都会在债务到期后的30天内还债。
与许多创业者一样，杨宏孟抓准了长久未解决的难题，对症下药，一针见血。他把众筹事业视为在填补中小企业融资市场的需求。他说，如果能针对问题找出答案，其中自然存在等待发掘的商机。
自称理性多过感性的杨宏孟说，创业固然需要热情，但他也是经过理性分析、认为点子行得通，才有跨出一大步的自信。
“现在的事业让我很兴奋，让人发自内心地产生动力。在我脑海里，我找不出事业不会成功的任何理由。或许是因为经过了逻辑思考得出的结论，所以我才有这种信念吧。”
四之二
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