新加坡眼按：在新加坡买房，一般都会选择贷款一部分（全款买房的壕就不用看本文了，抱个大腿），而且由于新加坡贷款利率较低，通常大家都会选择尽量多贷款。本文用6个简明易懂的实例来分析一下，在新加坡贷款金额取决的因素，供大家参考。

 

（位于新加坡植物园附近的新公寓楼盘Siena）

在新加坡贷款买房，第一步需要做什么？一般来说，发展商/中介都会建议客户到银行先做一个IPA（In-principle approve)。很多客户不知道什么是IPA，也不知道为什么需要做。新加坡眼邀请到本地银行资深的房贷从业者，来分享一些外行常常会忽略的“小常识”。
IPA就是银行对客户进行贷款预评估，这种评估和正式申请贷款一样，需要提交贷款所需资料，银行工作人员会根据客户提交资料后进行审核，来确定客户是否可以通过贷款。购房者根据银行的审批结果来调整购房预算。

（位于新加坡东部的新公寓楼盘SIMS）

案例一：薪水低的贷款额度有可能也高
Mike在新加坡工作两年，持有SP，每月基本薪水3500/-；Steven在新加坡工作4年，持有EP，每月薪水6200/-。 Steven想着自己薪水多，信用记录良好，贷款金额应该比Mike高，经银行工作人员审核后，发现Steven信用记录虽然良好，却有很多信用卡，计算下来Steven还没有Mike获得的贷款金额多。

案例二：公司法人薪水对自己房贷额度没用
小李在新加坡经营一间公司三年，每月给自己发薪水10000/-，CPF每月都交，买了屋子以后发现贷款金额和自己预期差距很大。经银行工作人员审核，小李每月给自己发放的10000/-薪水文件不可以使用。公司股东，法人是按照每年的税单NOA（Notice of Assessment) 的70%提取收入。

案例三：贷款年限可能比薪水还影响额度
A客人每月4000/- 贷款30年，B客人每月6000/- 贷款15年。最后B客人发现贷款自己比A客人贷款金额少。
薪水多的未必贷款金额高，贷款年限也是一个很重要的因素。

案例四：申请借款的那个人你是屋主吗？
一对情侣打算购买公寓结婚。A是PR，B是外国人，房子放了A的名字没有放B的名字。中介对她们说到时候可以两个人贷款，就算A的收入不够也没有关系。购房之后申请贷款被拒，因为借款人必须是屋子拥有者，没有担保人贷款这种情况。

案例五：在新加坡没有收入文件也能贷款吗？
A客户被新加坡公司派去中国工作，没有新加坡的任何收入文件，担心不能贷款。和银行工作人员沟通后得知，中国、香港、马来西亚、澳大利亚等国家个人合法收入文件银行可以使用。

案例六：第二套房子怎么也能享受首套房贷优惠？
客户小李拥有一个HDB，想买一套公寓投资，看中了一套公寓80万。可是想想政府规定说第二套屋子只能贷款50%，这就意味着首付要出50%现金。咨询银行工作人员后得知，她第一套HDB没有贷款，那么这套80万公寓银行视为第一套，也就是说小李最高可以贷款80%。

（位于新加坡东北部的新公寓楼盘Jewel）

所以说如果买公寓的话：
以月薪 6000为例

– 30年 贷款：80万；

– 20年 贷款：62万

如果买HDB的话：
以月薪 6000为例

– 25年 贷款：36万

（新加坡眼房产编辑补充：买公寓的话，受Total Dept Servicing Ratio限制，就是说每月的还贷额不能超过月收入的60%；买组屋的话，受Mortgage Service Ratio限制，每月还贷额不能超过月收入的30%。所以同样收入的话，买公寓能贷款到更多钱。需要向作者咨询贷款问题，可加微信xinjiapoyan18留言或写邮件至xinjiapoyan@yahoo.com留下您的问题及联系方式。）