最近关于阿里巴巴高管在新加坡购置房产的微信推送基本上刷屏了，当然后来被汇率破7抢去了头条，但是仍然向市场传递这样的信号：新加坡资产正在中国高净值客户中掀起了新一轮海外资产配置热潮。近期中国高净值客户开始着手配置保险业新大陆——新加坡保险。很多客户专程坐飞机去新加坡购买保险理财产品。在此为大家带来一篇两地购买保险对比的科普文。

新加坡与香港夜景图（上图为新加坡，下图为香港，图片来自网络）

在谈到两地保险区别之前，先简单介绍下两地都具有的保险优势：

1、财务状况稳定、历史悠久、有高素质的代理人，制度非常完善；

2、对于客户来说两地的服务方式都很新颖，产品附加价值较大；

3、保险产品都很先进，都会很快根据市场的需求进行调整；

4、两地都有客户喜欢的全球保险行业巨头：法国安盛AXA，美国友邦AIA，  英国保诚Prudential等。

香港保险与新加坡保险的区别

1、地理位置

香港由于距离大陆更近，相对地理优势比较明显，尤其周边城市可以选择坐车，新加坡需要坐飞机。以下飞行时长供参考：深圳—新加坡约4小时，上海—新加坡约5小时，北京—新加坡约6小时。货币方面

2、监管力度

新加坡保单受越来越多人关注其中一个主要原因是新加坡金融监管局对金融产品监管十分严格，定期抽查，各种明察暗访。举个例子，香港保单都会将很高的预期回报率写在建议书里，主打的分红型重疾险保单的预期回报率和长期利益演示不够透明，甚至有的建议书中看不到所放的预期回报率是多少，而长期利益演示跟新加坡的相比看起来回报更高，香港在2015–2016年间 ，很多分红型储蓄产品收到投诉，就是因为实际回报率和预期回报率差很多；而这种做法新加坡的金管局是坚决不允许的，新币最高的预期回报率只能放4.75%，美金最高是5.5%和5.75%，这一点可以看出两地监管力度的区别。

3、信息披露

新加坡金融监管局要求保险公司必须在保单计划书（BI）中披露各项费用（包括销售费用）的收费情况，每份保单的运营成本及过去三年公司基金的投资回报率及管理费都是要向大众公布的，投保人清晰的知道投保成本；而在香港，并非全部产品都清晰列出了保单的收费标准，信息披露方面不如新加坡完善。

4、产品方面

香港将大陆人士归为高风险区，会增加额外保费（我们叫做loading），保费与本地人不同，但新加坡一些保险公司对于购买人寿产品的中国主要城市的客户是没有loading的，享有跟本地人一样的费率，保费更便宜。大病类保单在早期类保障方面新加坡也是优于香港，很多新加坡保险公司已经支持100%早期疾病赔付，而香港的大多数保险公司还在跟进中。但需要注意中国大陆的二三线或者不发达地区的保费也会有一定比例的loading，需要通过预核审确定最终保费。

5、货币方面

新加坡购买保险产品，除美元外还可以选择以新加坡币投保。新币价值常年稳定，波动不大，从而在新加坡购买保险产品可以实现多方面对冲货币风险的目的。

6、长期局势

新加坡是独立主权国家,也是世界闻名的法治社会，信用体系成熟，是全亚洲唯一一个主权信用评级达到AAA级的国家，金融领域健全严厉，内地客户同样受新加坡法律保护，一视同仁。很多人要到海外买保险，求的不是回报，而是分散风险、保障财产安全，因此新加坡更加合适。

7、销售形式

新加坡保险业多数采用独立顾问式销售模式，以客户利益为中心，同时新加坡政府对本地从业者要求严格，从业者必须持有大专以上学历，通过至少4门相关知识考试，以及政府对其背景调查后，才可以正式入职。公众可以在新加坡金融管理局官网查到任何一个新加坡保险从业人员的信息，公开透明；而香港主要依靠银行中介、保险公司专属经纪人等模式，更注重公司的利益。

总结来说，新加坡保险具有以下的投保优势：

一、独立的主权国家，政治稳定；

二、保险公司受到金融监管局严格监管审查；

三、从业要求严格，保险人员从业信息公开透明；

四、新加坡金融监管局对投资回报率具有硬性要求，规避回报虚高现象；

五、保单计划书中披露具体收费情况，产品信息透明度高；

六、投保币种多样，可选新元/美元；多方面对冲货币风险；

七、成熟的寿险市场，保费更便宜，无区别对待

八、销售模式成熟，独立顾问式。