新加坡金融科技创新发展规划处于全球的领先地位。

这归功于新加坡金融管理局对金融业倾向于平衡与原则监管，创造了一个开放、包容、稳定的金融环境。

新加坡金管局从顶层到具体执行坚持让专业的人监管专业的事，顺应发展，在鼓励创新、防范风险方面做出努力。

良好的平衡

“对监管力度的适当拿捏”是金融良性发展的主要原因。

自1997年亚洲金融风暴爆发以来，新加坡金融服务行业健全与先进的发展，离不开行业的软件、硬件、人才等的建设。

但最关键的是金管局对监管的拿捏力度适当，同时做好发展与监管，以取得创新与稳定、创新可能带来的)风险与安全之间微妙良好的平衡。

机制顶层设计

一、监管和发展的职能

因为共同目标的驱使下，新加坡金管局能正确沟通、健康辩论，最终做出可以平衡发展与监管的决策，然后互相协作执行，促进健康，安全但也是先进的金融中心的发展。

二、新加坡法律

1. 新加坡金管局向最高立法机构国会负责，不受政府行政的约束，所以在日常运作上能保持一定的独立性和自主性。

比如在人才招聘、激励与留住政策上，相对于一些其他国家，金管局具有一定的灵活性，实行市场化的运作。

2. 中高级管理人员，多数是具备专业知识、从业实战经验、懂得行业运作、深入了解金融产品与服务的专业人士。

3. 专业的人监管专业的事，就能及时根据行业发展的需要，做出政策上的调整，避免了其他国家“官僚式”监管人员，在制定政策时可能出现的滞后性和“大转弯”，保证了政策的及时性和连续性。

三、“事先少管，更注重事中、事后监管”

新加坡金管局认为，让业者更有市场洞察力，懂得发掘市场需求，进而研发能满足客户需求的产品。

1.初期

新加坡金管局对产品前期的开发会让创业者放手施为，金管局一般不怎么管，这将给创业者更多创新空间。

2.中期

产品设计好后，在售卖推销这个环节，新加坡金管局会重点监管，以确保业者把适当的产品卖给适当的客户，并向客户做好正确、全面、及时的产品披露。

3.后期

同样，业者售后的服务，比如是否合理提供流通性、是否按时提供产品的估值等确保消费者的利益受到保护的措施，也是新加坡金管局重点监管的部分。

通过产品不同周期不同监管力度的拿捏，在保护消费者、投资人利益的前提下，达到创新和安全之间的平衡。

监管的方法工具

针对崭新领域如金融科技或数字金融资产发展初期：

新加坡金管局倾向于多做“原则监管”(principle-basedregulation)，少做“规则监管”(rule-base dregulation)。

所谓原则监管，即事先与被监管者充分沟通，告知监管目的，说明基本监管原则，鼓励业者以披露为本、进行自我管理与监督，但在具体业务上，给予业者一定的创新空间和灵活性，在维护金融稳定、保护金融消费者利益的前提下，鼓励业者进行业务创新。

平衡监管是有所管，有所不管，而不是什么都管。

在不触发系统性风险，影响金融稳定的前提下，金管局会让市场活力发挥创新，也让市场纪律发挥“优胜劣汰”的作用。在大的发展指导框架下，给新事物一定的发展空间，特别是目前的金融科技如区块链与加密货币等的发展，金管局的态度就起到了很好的引导作用。

对金融科技的态度

监管天秤，讲究平衡、谨慎和相对开放。

在今年初的新加坡国会会议中，副总理兼金管局董事会主席尚达曼就曾表示，政府对新兴科技采取开放宽容的态度。

政府认为，一种科技的潜能在还没有完全被挖掘释放出来的时候，过早的监管可能会限制了技术的发展，所以抓好监管切入的时间就尤为重要。

加密货币三大类型：

类似比特币的支付性加密货币(Payment Token or Virtual Currency)

实用性加密货币(UtilityToken)

证券性加密货币(Securities Token)

在这三种类型中，证券性加密货币是受到监管的。

虽然目前没有推出特别的监管法规，但因其具有投资属性，本质属于证券，必须遵守现有《证券与期货法》的规定与监管，这也是目前大多数国家的明确做法。

打破技术孤岛

监管不忘发展，注重开放式创新。

通过共同的平台与标准，打通创新通道，放大创新红利，把金融服务与产业伸展落地到最后一公里的实体经济，造福所有人群。

最好的例子就是2016年金管局和有关当局推出统一阅卡终端机，和不久前整合27种不同电子支付服务，推出可共用来扫描的二维码“SGQR”码。

全球首创金融模式

在2018年的新加坡金融科技节，金管局董事主席尚达曼先生为应用程序接口平台(API Exchange，APIX)主持推介仪式。

这个创跨国界、开放式的平台，首要任务是撮合亚太地区金融机构和金融科技创新公司，促进跨境合作，并为它们提供共同标准、共用的API以支持新兴市场的金融服务创新和包容性，促进金融科技与产业更好的合作和创新，推动数字经济增长。

新加坡金管局戴上了“促进金融科技发展的帽子”，其具创意、明智的做法，将打破科技孤岛问题，让不同的新兴技术有通道、有标准、有途径、有平台，可以有效释放创新红利，最终实现监管与发展、创新与安全的平衡与有序、健康的金融发展。

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《本文资料来源：新加坡国立大学客座教授与李白金融学院院长 白士泮》

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