新加坡为了加强社会保障，首先是推出了乐龄保健！

然后又整出了一个加强版本！

终身护保！

那么什么是终身护保呢？

是现有乐龄健保（ElderShield）的加强版，与后者不同之处包括保户可获赔付额至终老，

而乐龄健保赔付期最长六年，但卫生部预计，有三成病患的严重残障情况会持续至少10年。

终身护保每月赔付额在2020年推出时是600元，比乐龄健保目前最多赔付的400元多了200元。

赔付额不会固定在600元，而会逐年增加，这也意味着保费也会定期检讨并调整，政府承诺提供三种津贴减轻负担。

考虑到新加坡2007年至2017年的核心通胀率达1.8％，终身护保推行的首五年，赔付额和保费的涨幅定在每年2％。

政府是在2016年成立14人委员会检讨已推行16年的乐龄健保保险计划。

由新加坡政府执行管理的终身护保后年推行时，30岁至40岁的国人将被纳入，之后所有年满30岁的国人都自动加入，且不可退出。

保户若在六项日常活动中（冲凉、进食、更衣、如厕、行动和移动），无法进行任何三项活动，即可提出索偿。

过去几年积极应对人口老龄化，包括增添疗养院和日间护理设施、推出建国一代配套和终身健保等，乐龄健保的检讨是“重要的另一步”。

那么这两种到底有啥区别？

那么我们现有的保户有哪些呢？

大致分为了两种！

第一类是“乐龄健保400”保户

他们目前多是四五十岁的中年人，其中1970年至1979年出生的，会在2021年自动“升级”到终身护保，

并有两三年考虑是否要留在终身护保。如果觉得不合适，他们可在2023年12月31日之前退出，降级回到“乐龄健保400”，多付的保费也会退还。

第二类是“乐龄健保300”保户

他们也能选择升级，但因为现有保费比“乐龄健保400”低，因此在基本保费之外，还得追付一笔调整部分（catch-up component）的保费。

这笔调整的保费可用10年偿还，数额每年固定不变。

那么，既然这样的话。怎么样才能加入到终身护保的行列里？

1）现有乐龄健保400计划的保户该如何转投终身护保？

2007年或以后加入乐龄健保计划的本地居民，大部分在乐龄健保400下受保。

1970年至1979年间出生的乐龄健保400保户将在2021年自动转投终身护保，保费将根据终身护保上调。各个年龄层的保费预估，料于年底出炉。

这些保户并非强制性转投终身护保。

政府将给予两年的期限，让自动转投的保户选择退出，回到原来的乐龄健保计划。

保户退出终身护保计划后，那两年内支付的额外保费，也可退款。

1970年以前出生的乐龄健保400保户，不会自动转投终身护保，但可以申请转投。

2） 现有乐龄健保300计划的保户该如何转投终身护保？

2007年以前加入乐龄健保的本地居民，大部分是在乐龄健保300计划下受保。

乐龄健保300的保户可选择转投终身护保。

由于这群保户在乐龄健保300计划下缴付的保费较低，他们转投终身护保时，除了缴付基本保费，

首十年也必须额外缴付调整金额（Catch-up Component）。

调整金额将根据保户的性别、年龄，以及他们是否曾退出乐龄健保计划计算。

3）已退出乐龄健保的本地居民能否加入终身护保？

现有的乐龄健保计划允许保户退出，但政府希望鼓励退出乐龄健保计划的本地居民，重新加入计划，并且转投终身护保。

目前40岁以上的本地居民当中，有36％已退出乐龄健保。

他们若加入终身护保计划，除了支付基本保费，也必须缴付十年的调整金额。

不过，相较于乐龄健保300的保户，他们曾缴付的保费更少，也可能有人不曾支付保费，

因此他们得缴付的调整金额将比乐龄健保300的保户来得高。

4）年长者和已经患有疾病的本地居民，可否选择加入终身护保？

在现有的乐龄健保计划下，加入计划的年龄顶限为64岁。

为鼓励更多人加入终身护保，新计划将撤销投保人的年龄顶限。这意味着本地居民无论几岁，都可加入计划。

2021年开始，政府也将放宽终身护保的承保（underwriting）条件。

患有疾病但尚未重度残障的本地居民，也可加入计划。这主要是为了鼓励更多人及早转投终身护保，政府将在这项措施实施两年后收紧承保条件。

5）若没有能力支付终身护保保费，怎么办？

这个别担心，政府来帮你！

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