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保险公司都有一个部门，叫做核保核赔部。这个部门里面的工作人员，专门负责保险的核保和理赔工作。他们都有一个共同的特点，那就是对医学和保险都有着深刻的理解，他们大多来自医学专业，有些也有过从医经验；同时对保险产品了如指掌，各项条款信手捏来。今天，险圈专家通过采访保险公司理赔部负责人，为大家揭秘，他们都在买什么保险？
01
他们必买的是什么险？
重疾险，重疾险，重疾险，重要的事情说三遍！！！
02
为什么推荐重疾险？
在之前的医师从业生涯中，看到太多因病致贫的故事，许多家庭为了治病四处借钱、变卖家产，所筹得的钱却可能只是杯水车薪。做为一名医生，深深知道，在疾病面前人人平等，任何人都有患病的可能。
在保险公司工作后，越发觉得医生用医术治病救人，保险公司用金钱挽救陷入经济困境的家庭。重疾险的创始人心脏外科医生巴纳德博士说过，医生只能救一个人的生理生命，保险才能救一个家庭的经济生命。
03
什么时候买合适？
购买保险当然越早越好，原因有三个：
重大疾病发病率越来越年轻化，目前保险行业重大疾病平均索赔年龄是42岁，而不是我们想象的60或70岁；
买得越早越便宜，40岁的保费可能是20岁的1.5甚至2倍，而享受保障的年限反而短了；
年龄越小身体越好越容易通过核保，30岁的人可能买70万重疾险不用体检，但是45岁的人可能50万就要体检了。
04
买多少额度够呢？
下面有张重大疾病所需治疗费用的表，详细列举了一些重大疾病的参考治疗费用（不含康复费用），现实一点讲，至少要买50万。
理赔的同事谈到自己亲身经历过的故事。一开始他买重疾保障的也就二三十万，可是自己学医的同学身上发生了一件事触动了他。同学的太太得了良性脑肿瘤，在医院的ICU住了两个月，花了70万，听说家里已经开始卖房子了，还不知道什么时候是个头。都不敢想象这事要是发生在自己身上会怎么样，看病的钱，房子的贷款，小孩上学和家里日常开支，后续康复的钱，简直是个无底洞。经过这件事后，同学给自己买了重疾险70万，后续还打算买中高端医疗险。
这里想和大家谈一个观念，那就是重大疾病保险绝不仅仅是看病的钱，还要考虑康复护理费用，和家庭收入损失的那部分钱。
05
重疾种类越多越好吗？
现在部分保险公司为了噱头，将部分疾病拆分，或者把癌症明细列出来，动不动就号称保上百种癌症，实际保障的疾病种类并没有增多，根本没有意义。恶性肿瘤这一项本身就涵盖了所有的癌症。所以，买重疾险时，可重点对比保险行业协会规定的重大疾病种类，若是为了保障的更全面，有经济能力的也可以在购买时一并支付那些发生率极低的疾病。
06
最后还有什么跟大家分享？
没有人因买保险而变穷，但却有很多家庭因没有足额的重疾保险而陷入万劫不复之地。趁时间尚早，身体尚好，趁早投保吧！
险圈推荐返还型重疾保障
（有现金价值） ——AXA LMP
重大疾病包括：老年痴呆、癌症、中风、心脏病、重型肝炎、主要器官移植、长期昏迷、严重烧伤等。
特殊健康状况包括：乳房重建手术、糖尿病并发症、骨质疏松症、严重风湿关节炎和威尔森氏病等。
少儿疾病包括：自闭症、破伤风、川崎病、狂犬病、青少年类风湿性关节炎和胰岛素依赖型糖尿病等。
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