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新加坡的养老制度在亚洲、在全球都是很值得一提的制度…
不过新加坡“逼”的年过百半的老人家还得去刷盘子…
初来新加坡的人在商场购物、用餐甚至在机场排队等待出租车，都会发现一个特殊的现象——很多为他们服务的都是年过花甲、满头银丝甚至步履蹒跚的老人…
还有就是日益攀高的老人自杀率…
2017年，新加坡有129名60岁以上的年长者自杀，比2016年多了六人，创下1991年有记录以来的新高。
就这样！新加坡的养老金制度依旧是亚洲第一…
全球也在前十位，列第七。
这样想想其他国家的养老金制度能差成什么样？
近日，健康、财富和职业咨询机构美世（Mercer）公布全球养老金指数。
今年的指数涵盖34个国家和地区，主要根据各地养老金制度的妥善性、可持续性和公正性，来评估哪些地区做了最妥善的准备，应付人口老龄化的挑战。
新加坡的养老金制度是亚洲第一的，在全球排名第七！
排在第一位的是荷兰，第二和第三的分别是丹麦和芬兰。
中国排在亚洲第7，世界第31位。
那么再外界严重被评为养老恶梦的新加坡，怎么就亚洲第一了？
一般，小伙伴经常看到、听到、知道的就是所谓的新加坡养老金系统，即中央公积金——CPF。
CPF在新加坡属于——强制性的储蓄计划，成员为新加坡公民和永久性居民的劳动人口。
福利——可以随时提取，比如买房子，看病。其他的福利，用来保留给退休安排。
CPF制定一个养老最低数额标准，退休年龄时，只有满足养老最低数额标准，余钱才可以提取。
新加坡政府2016年对CPF做了一些改进，如帮助穷人填补公积金户口，对公积金的提取提供更多灵活性，提升雇主贡献率，以及提升保证的公积金回报率。
CPF分了4个户头：
普通户头（OA）：用作购房，投资和教育等日常需要 (每年利息up to 3.5%)；
特别户头（SA）：主要用于养老 (每年利息up to 5%)；
医疗户头（MA）：主要用于医疗，如支付病床费和医疗保险(每年利息up to 5%)；
退休户头（RA）：满55岁后，OA户头和SA户头的存款将转移到RA户头。
另外，随着年龄增长CPF贡献占月薪比率会逐渐下降。
不同的收入者所需缴纳的CPF也略有不同。
需要强调——CPF规定所有公民以及永久居民于55周岁时需要保留148000新币的最低余额（minimum sum），该最低余额将来自特别户头以及普通户头，统一存入退休户头（Retirement Account)。
如果此两项账户不能满足最低余额，个人使用CPF所购买的房产将自动抵押折现以填补最低余额的空白。
抵押的金额不可超过现有使用CPF购买房产的金额以及和最低余额差额的最低者。
如果满足了最低余额后普通户头或特别户头仍有盈余，该盈余可由个人自由取出。
如果选择不取出则可继续享受CPF的利息（高于银行存款利息）。
在满足最低余额的条件下，1954年以及以后出生的公民可于65周岁开始每月得到来自最低退休账户的付款。按照退休户头4%的年率计算，如果个人退休户头有39500新币，那么将获得20年来自退休户头的每月351新币的付款。
不过这个系统最大的漏洞就是——很多老人家因为理财不善人还没走，CPF的钱花光了！
还有一些老人家因为CPF储蓄不多寿命又很长，导致晚年明显资金短缺！
如此这般该肿么办呢？
CPF LIFE就此诞生！
CPF LIFE即公积金终生年金计划，也是提供给新加坡人和永久居民终生每月收入。
是在55岁的时候加入的年金计划，把CPF里面积累的钱投进去。
然后，等65岁退休以后，按照条件每个月领取一部分生活费用。推出这样的计划，不仅是出于理财的考虑。
有数据显示：现今65岁的新加坡人约一半预计会活到 85 岁以上，三分之一会活到 90 岁以上。
因此， 在晚年时期拥有一笔持续性的收入就显得尤为重要CPF LIFE的出现，避免原来CPF对于养老制度的种种弊端，可以安心养老，减轻养老负担。
对1958年后出生的新加坡人和永久居民来说，CPF LIFE是强制的：
这个计划也是有条件滴。
就是退休户头必须存有公积金局设定的存款额，额度越高，每月入息就越高。
目前的三种存款组别为：
基本存款(Basic Retirement Sum)——8万零500元，每月固定入息估计介于660至720元
全额存款(Full Retirement Sum)——16万1,000元，每月固定入息估计介于1,220至1,320元
超额存款(Enhanced Retirement Sum)——24万1,500元，每月固定入息估计介于1,770至1,920元
除此之外！
新加坡的退休金计划，除了CPF LIFE，全都是保险公司出的。
没有任何一个退休金计划的回报，可以和CPF LIFE媲美。
保险公司的退休金计划，只能是补充CPF LIFE，不是代替CPF LIFE。补充的情况有几种：
1）如果你属于有钱人士，CPF LIFE最高的24万9000顶限已经放满，那你可以考虑商业退休金计划
2）如果你想提前退休，在65岁前有退休金收入，那可以买商业退休金计划。
市场上很流行的有50岁，55岁开始拿退休金，或5年之后就开始拿，都有的。
所以，一定要擦亮双眼哦！
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