在新加坡，连装修都可以贷款？

买房子和装修，对新加坡人来说都是一件大事。

▲虽然政府组屋补助多，但不少人还是会申请贷款慢慢付

91.4%的新加坡人，买完房后连装修都是贷款的！申请装修贷款可不是件容易的事，至少得满足以下四样条件。

申请装修贷款的房屋得是自己的。不过，新加坡部分银行现在开始逐步放宽规定，像是DBS就允许直系亲属帮忙申请贷款，OCBC则允许朋友或没关系的人帮屋主申请贷款，不需要房东做贷款人。

▲新加坡不少家庭是几代人住一间组屋

和房屋贷款一次贷个几十年不同，装修贷款的贷款年限，一般不得超过5年。

不仅如此，申请装修贷款要求也不少。在申请贷款前，就需要提供住房装修合同、装修概算书以及相关资料。而且，装修贷款者一般不允许提取现金，银行会把贷款直接开支票给装修商公司，最多分成3张支票。支票将会寄去贷款人的家，按照装修进展给装修商。

而且，银行对于装修贷款审核特别严，一些人可能只能贷70%的总装修款，自己另外需要支付30%现金，并先行投入装修项目。30%的自付款，有时就能难倒一大批“英雄汉”。
因此，很多人宁愿去花点钱咨询贷款机构，将贷款所需文件做足做好。毕竟要一口气拿出这么一大笔钱，确实肉痛……

然而，即使限制如此多，很多新加坡人还是愿意申请装修贷款。因为，很多时候购房者买房后才遇到风格、价格都合适的装修方案，转头一看，却发现资金不够了……
而且，装修贷款是所有无抵押贷款利率最低的贷款，一旦把储蓄花在装修上，接下来一旦需要钱，就得申请贷款利率高达一倍的个人贷款！

专用的装修款，可以预先解决资金问题，先舒适消费，住进装修得漂漂亮亮的大房子里，过后慢慢还款。当贷款人有钱时，银行也应许他们在交付一点费用的情况下，免利息把贷款还清。

对有小孩的家庭来说，装修贷款更为适用。因为，就算自己有能力支付装修款，但小孩日后开销巨大，先把钱存起来以备不时之需准没错！

▲图源：华尔街日报

专款专用之下，装修款也不存在被挪用的可能，进一步保障装修的进度和质量。总体来看，在不损失现有生活质量的前提下，装修贷款利率偏低，随时能免利息还清贷款，风险极小。

在新加坡，装修贷款申请程序相当繁琐，光是准备资料、计算总债务BTI （Balance to Income）什么的都要耗费不少工夫。如果是企业装修就更麻烦了，整理一圈企业的流水运营搞不好就能把整间公司“折腾”个天翻地覆。
最麻烦的是，要是个人或是企业去自主办理贷款，要是不清楚相关手续漏掉一项资料，就可能导致银行贷款批不下来。而且，一旦银行系统里有贷款者被拒绝的记录，想要再申请，比登天还难。

新加坡每间银行批复贷款的着重点也有所不同。就拿个人贷款来说，有些银行更在意贷款者的薪水是否固定或已提成收录为主，有些则更在意贷款者的职业以及工作经验。
还有些银行，在乎的是贷款者是否是家庭顶梁柱，家里有多少成员依靠他，来断定他们的偿还能力……
不过，类似的侧重点银行并不会公布，除非是在相关行业有丰富从业经历、与众多银行合作过的专业人士才有渠道了解。LoanCompareSG的创始人，就有着20多年经验，了解每间银行审计标准，能够将个人或企业最有利的文件准确提供给银行。