在新加坡有CPF就能养老？其实你还差65万新币存款！

老龄化，几乎是世界上绝大多数发达国家所面临的问题，新加坡也是一样。

比如，在食阁里，经常会见到很多爷爷奶奶年纪的服务员，很多人看见了都觉得很不忍心，为什么年纪这么大了还要出来工作。

坐出租车，也会遇到年纪大的老年司机，毕竟新加坡的出租车司机的年龄已经延长到75岁了。

你可能会想，新加坡的老人们都过着怎样的生活，难道都要外出打工赚钱？

首先要澄清的是：在打工的老人只是一小部分的老人，并不是所有老人都在打工。

还有很多的老人经常去打高尔夫、旅行，去居民委员会做义工，在自己的家整理花草，在组屋楼下或咖啡店乘凉聊天，等等。

新加坡到底有多少老人

根据统计数据，新加坡的老龄化正在加速，到了2030年，每五个新加坡人就会有1个超过60岁。。。

根据总理公署国家人口及人才署2016年9月27日发布的《2016年人口简报》，新加坡65岁及以上的公民比率达到13.7%，公民人口的年龄中位数达到了41岁。

老人为什么还要出来做工

新加坡的法定退休年龄是62岁，退休后还在工作的，基本是有以下三种情况：

1.喜欢工作，工作使我快乐。

举个栗子，一些老人到了退休年龄后被公司返聘，老人自己退休在家会觉得闲的发慌，出来工作却干劲十足，绝对不缺钱，但就是闲不下来。

人力部数据显示，目前，几乎所有满62岁的员工都获得重新雇佣。

2015年，在65岁至69岁这个年龄段的新加坡人中，有超过四成依然在工作。

2.钱够，但是想提高一下生活质量。

比如一些德士司机或者优步司机，每天闲暇的时候出来开开车，在退休金的基础上还能多出一笔收入，生活可以改善很多。

3.没钱，不工作就无法维持生活了。

对于前两类老人，工作是自愿的，是一种充实生活、使自己快乐的方式。

对于最后一类老人，真的就是比较让人心疼了。

为什么有的老人会没钱？

政府政策：

新加坡实际上是没有社会福利制度的，新加坡有的是公积金制度。

公积金和社保是有本质上的区别的。

公积金是自己存给自己用的，实际上就是强制储蓄。社保是全国统一收缴然后分摊给人民的.

新加坡政府一直以来都在鼓励人们自己对自己负责。

如果不会任何技能，政府会安排课程学习，找不到工作，政府也会给建议或帮忙找工作。反正就是不会直接给钱养你。

总而言之就是一句话，政府不养懒汉。

新加坡的公积金制度就是年轻的时候每个月有一部分工资放入公积金里，政府也会以较高的利率为公积金保值。

当退休的时候，这些公积金就会开始返还。

这样来看，显然退休时拿到的公积金直接取决于年轻时挣得多少。

如果一个人公积金户头里没钱，那该只有两种可能，一是花的太多，二是赚的不够

花的太多这一部分现在应该不会出现了。以前的政策是到了55岁就可以把公积金里面的钱都提出来，有些大手大脚的人很快花完就没钱了。

但是现在政府已经在控制，只让每个月支取固定数额的生活费。

赚的不够的部分，一般就是年轻的时候赚的太少了。。。

政府不养老，也是为什么那么多新加坡人热衷购买保险基金的原因。

至于真正的弱势群体（如残疾、孤寡老人），新加坡通过非政府的义工、慈善组织进行救助。

政府只是通过税收等政策鼓励大家多捐钱。大家确实也捐了很多。

新加坡的老年化

因为很多新加坡人都不愿意生孩子，生育率低，新加坡的老龄化比例越来越高。

新加坡本身资源匮乏，人力是维持社会发展的重要因素，所以为了维持竞争力，新加坡引进了很多的外劳。

但就现在来看，外劳太多，新加坡人开始有意见了，开始耍小脾气了。

所以政府又开始鼓励老人重新进入社会工作，把社会比较低技能的工作让他们做，例如扫地，洗碗，端盘子，保安等工作。

乐龄不等于不劳动

新加坡的老人都有特别的称呼，那就是“乐龄人士”。但乐龄并不等于不劳动。

新加坡老人安享晚年的方式不等于闲在家休息。有些老人甚至调侃新加坡是一个“做到老、做到死”的国家，与其让他们坐在家，骨头生锈，不如继续创造价值。

这些想法也是与新加坡一直以来“自力更生”的提倡有关系。

赚多少钱才够安度晚年

说了这么多，那么到底赚多少钱才能安度晚年呢？

这个问题可以分成两个部分：

1）退休后你想要过怎样的生活

2）这种生活需要花多少钱

为了方便讨论，椰子君臆造了小明，来代表新加坡现在的平均水平。

1）小明的平均月收入是3500新元

2）小明希望退休后继续现在的生活不打折扣

3）小明今年30岁，将会在67岁完全退休（62岁退休+5年返聘）

如果小明的月收入是3500新元的话，那么他每月到手能直接使用的钱大约是2800新元。

根据一些调查报告，如下是一个一般人的生活方式和生活花销（按月）：

手机费+网费 180新元

交通费（只算公共交通） 80新元

吃饭 900新元

（大多数时候在外面吃饭，一周2-3次家里吃，周末吃两餐贵的）

医疗（包括保险和医疗） 200新元

家庭水电 300新元

家里维修及相关 200新元

旅游 140新元

（1年1-2次旅行，预算1680新元，摊到每月）

结余 800新元

PS:假设房贷由CPF支出

接着我们来看，同样的生活在小明退休之后需要多少钱。

我们已经知道小明今年30岁，他打算在67岁退休（椰子君并不觉得他会在62岁退休，因为椰子君觉得大多数人都会被返聘然后工作到67岁。。。）

假设新加坡在接下来的37年都维持2.6%的通货膨胀率（根据往年数据），那么之前的生活成本就会变成这样：

手机费+网费 470新元

交通费（只算公共交通） 210新元

吃饭 2330新元

医疗 520新元

家庭水电 770新元

家里维修及相关 520新元

旅游 360新元

总共 5180新元

所以37年后，小明每个月需要5180新元来维持之前的生活水平。

按照新加坡男性的平均寿命80.5岁来算，小明在退休之后需要839,160新元的存款来维持本来的生活。

假设小明每月能从CPF中领取1200新元的退休金，那么从他退休67岁起，他总共可以领到194,400新元，也就是说，他还需要个644,760新元的自有存款。。。

能有多少新加坡人有这么多的存款？

很多的数据都表示，新加坡大约有15万人有可能会有（短期，现金）的100万新去投资。

最新的数据显示，新加坡大约只有3.85% 的居民有能力在退休后依然维持原来的生活水平，那么剩下的人呢。。。

说明啊，

年轻的时候多存点钱，

好好投资很重要。

椰子君只能说

祝好运啦！