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近两年，养老金问题是一直是国内的重要话题，因为人口老龄化和少子化双轨并行，现在缴纳养老金的一代人到退休年龄，根本就无养老金可拿或者少拿！

而新加坡突然抬高了公积金利率，让不少网友猜测，新加坡也缺养老金了？

毕竟，新加坡养老问题比国内来的要早！

最新消息，公积金特别户头的季度利率首次突破4％的保底利率，达4.01%；这比很多普通的银行理财产品的利率还要高，究竟为何？

现在是否可以把钱存入公积金账户进行理财呢？

（图:来源自网络）

新加坡公积金区别于国内的公积金，不单单可以用来买房！

新加坡的公积金（CPF）是一项综合性的社会保障计划，旨在帮助公民和永久居民储蓄、投资和规划退休生活。它涵盖了以下几个方面的用途：

1、养老储蓄：公积金是为退休生活而设立的，个人和雇主会定期向公积金账户缴纳一定比例的工资。这些储蓄可以用于支付退休金，提供稳定的收入来源。

2、医疗保险：公积金账户中的一部分资金可以用于支付医疗费用和医疗保险。这包括支付医疗费用、购买医疗保险和参加医疗保健计划等。

3、住房购买：公积金还可用于购买住房。公积金局提供贷款计划，帮助人们购买私人住房、组屋（公共住房）或私人租赁公寓。公积金账户中的资金可用于支付首付款和按揭贷款。

4、教育和培训：公积金还可用于教育和培训费用。个人可以使用公积金资金支付自己或子女的教育费用，包括学费、学校杂费和培训费用。

除了以上主要用途外，公积金还有其他一些附加功能，例如提供保险计划、支付残疾人士的津贴和提供贷款购买保险等。需要注意的是，公积金的具体用途和限制可能会根据个人的情况和公积金政策的变化而有所不同。

（图:来源自网络）

近日，公积金特别户头的季度利率首次突破4％的保底利率，达4.01%。为此会员是否应该把普通户头的存款转入特别户头，以获得更高利息？

专家提醒，该过程不可逆转，会员必须仔细考虑自己的购房和教育等贷款需求后再做决定。

新加坡政府10年期债券过去12个月的平均收益有所增加，促使特别和保健储蓄户头的挂钩利率高于4%的保底利率，因此，特别和保健储蓄户头的存款利率在今年7月到9月间，将调高到4.01%。至于普通户头的年利率则会维持在2.5％。

新加坡利率的走向主要受外国利率，特别是美国利率，以及市场对新元走势的预期影响。

智能投资平台Endowus的分析人士表示，政府10年期债券利率较高，主要是受美国联邦储备局积极加息所推动。

美联储在过去14个月中连续十次加息，将其基准利率推高至约5.1%，为16年来最高，以减缓支出为经济降温，并使通货膨胀率下降。

理财网站DollarsAndSense表示，利率无论上升或恢复到基本水平，应该都是受到美国货币政策牵动。如果美联储决定收紧并提高利率，那么目前的利率可能还会提高。

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不过，新加坡国立大学经济系一位教授并不看好公积金普通户头的利率上涨，他认为不可能超过2.5%的基准利率，除非对计算普通户头利率的公式进行修改，以及利率与建屋局贷款利率脱钩。

这是因为建屋局住房贷款的利息与公积金普通户头的利率挂钩，利率上升将影响那些使用公积金储蓄来偿还房贷的人。

建屋局优惠房贷利率同公积金普通户头的利率挂钩，高出0.1个百分点。

这一利率的提高将意味着借款人的成本增加。

新加坡政策研究所一位高级研究员表示认同，并指出提高利率可能会使在普通户头中拥有正数账户余额的公积金会员受益。然而，这将对那些目前正在使用户头为组屋贷款融资的人产生负面影响。

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目前，55岁以下的公积金会员可以把存款从普通户头转到特别户头，以享受更高的利息。

一位财务顾问强调，此举是积累更多资金的好方法，但应仔细考虑，因为这个过程是不可逆转的，任何转移到特别户头的资金都不能转回普通户头。

“对于我们许多依靠公积金存款来资助退休生活，或至少是部分退休生活的人来说，这是一个简单、省事的策略，以积少成多。”

他补充说，人们不需要任何投资知识或承担风险，就能获得更高的利息。

须考虑购房和教育贷款需求

然而，尽管4.01%的利率很“诱人”，但公积金会员需要了解将存款转入特别户头的限制，因为普通户头的存款可以用于抵押贷款和教育贷款等用途。

例如，对于尚未买房的年轻夫妇来说，如果他们打算用普通户头进行贷款，这时他们可以选择在普通户头中留下一些钱，这样他们就可以分期支付贷款。 公积金会员也可以将存款从普通户头转移到某些银行的定期存款。

但问题在于利率。很少有定期存款的利率高于特别户头的4%，而且每次一年期满后都要不断寻找新的定期存款方式…