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什么是智能投顾（投资顾问）或“机器人投顾”？
随着人工智能（AI）新技术的崛起，投资顾问服务也迈向无人操作的机器人时代。智能投顾或“机器人投顾”就是运用人工智能所提供的一种新型的线上财富管理服务。
智能投顾最早在2008年于美国问世，目前在欧洲和北美地区极其普遍。对本地投资者则是比较新颖的投资方式。 根据英国市场研究机构Juniper Research最新数据，智能投顾的资产管理规模(Asset Under management, AUM)将从2017年的3300亿美元跃升至2022年的4.1万亿美元。1 辉立证券的 智能投顾Phillip Smart Portfolio也在2017年3月向市场推出。
官方邮件：MAenquiries@phillip.com.sg
联系电话：（0065）65311555
官方网站：smart.poems.com.sg
来源：Investopedia Article, “Robo-Advisor Revenue to Reach $25B by 2022: Juniper Research”
智能投顾运用哪些投资工具？
智能投顾一般投资于交易所交易基金（ETF）和单位信托（Unit Trust）。
智能投顾一般通过交易所交易基金和单位信托，例如证券、固定收益、商品等相关的指数基金，来追踪指数和市场的表现。
受欢迎的指数基金类型通常是股指，如标普500指数，道指，海指等， 投资这些指数基金就等同于投资了相关市场的一篮子股票。
交易所交易基金提供投资组合多元化的便利，以分散风险，让投资者规避投资回报落后于大盘但又需要支付高昂费用的困境。这符合智能投顾所推崇的长期投资概念。
什么是辉立证券的智能投顾Phillip SMART Portfolio？（以下简称SMART）
Smart 是全权委托账户，根据您的个人风险偏好以及收益目标，为您在线量身定制出个性化，多元化的最佳投资组合。
Phillip SMART Portfolio的特点
初始投资金额低，只需SGD5000
低管理费，每年仅支付0.5％的管理费，无其他费用
由专业的投资组合经理管理
快速简单的在线开户程序，仅需10分钟
Phillip SMART Portfolio不全是智能投顾，在投资过程中，也会进行内部的投资委员会商讨，根据市场走势为您进一步完善资产配置，以优化您的投资组合
SMART会在排除人为主观因素的前提下，根据市场波动，按照长期的战略大方向， 对资产进行配置调整。
当投资组合权重因为市场波动而与目标权重配置出现偏差时，智能投顾会把各类资产的权重调整回到之前的目标比率。这样的好处在于它能降低投资组合风险，同时去除不理性投资操作。
简单来说，智能投顾会根据不同风险的水平，为您选择回报最优的投资组合。。历史数据表明，SMART在长期范围内曾取得每年4％至6％的收益率。
适合Phillip SMART Portfolio的客户群
SMART比较适合喜好低费用，科技化，多元化，分散风险的长期投资者，以及为退休或孩子的教育做准备的投资者。
以年龄层来说，这类产品对千禧世代（Millennials）的投资者较具吸引力，因为他们与电脑/互联网的形成与发展一同成长。如Fintech 金融科技头条所说的一样， 智能投顾是吸引年轻人开启财富管理的一把钥匙。
辉立证券的智能投顾SMART自去年3月份推出以来，30岁以下的投资者约占12%。相反的，30岁至50岁的投资者超出60%。以数据来看，老中青的投资者都感兴趣。只要肯拥抱科技，相信人工智能也可以带来长期投资的回报。
以性别来说，女性占了近30%。相信SMART的便捷性也成功吸引女性投资者。
SMART和其他平台的不同点在于除了现金投资之外，投资人士也能利用退休辅助计划(Supplementary Retirement Scheme-SRS)进行投资。想以退休辅助计划作为投资方式的投资者，也可关注SMART。目前我们有超过20%的投资者使用退休辅助计划。
影响投资者选择智能投顾的要点
每个智能投顾平台的平均费用都很低， 投资者做选择时要考量的要点包括：
第一，投资资金来源。绝大部分的平台只允许现金交易。但SMART提供了另一种投资选择，也就是退休辅助计划(SRS)。
第二，品牌。投资者应了解顾问公司的经营历史及信誉。辉立证券从1975年开始营业至今，已有43年的历史，也是本地第一个推出网上交易平台的股票券商。以全权委托账户来计算，辉立证券旗下全球受委托管理(Asset Under Management, AUM)的资产规模将近十亿。
第三，投资组合过去的表现。我们的三个投资组合，Income，Income & Growth，和Growth从推出至今约取得 1.9%至4%的回报。大部分投资者都选择了Income & Growth，和Growth组合。这个回报率已扣除所有的费用，即0.5%的管理费和汇率转换所带来的损益。
除此之外， 投资者也应评估投资组合的策略是否符合自己的需求，以及平台是否便于使用。
官方邮件：MAenquiries@phillip.com.sg
联系电话：（0065）65311555
官方网站：smart.poems.com.sg
黄佳仁 James Ooi
投资组合经理
投资组合部门
辉立证券
黄先生于2010年加入辉立证券，现任职投资组合部门的投资组合经理。他曾是大巴窑分行的交易经理。在加入辉立证券之前，他在一家投资银行担任了3年的期货交易员。
黄先生常受邀担任新传媒亚洲新闻台和8频道财经节目的嘉宾，谈论股市动态并提供资讯供投资者参考。他也经常参与《联合早报》和958 城市频道的财经访问。
他目前也是新交所学院讲师，擅长以浅显易懂的方式给予基本和技术分析。
黄佳仁毕业于悉尼科技大学，主修金融和市场营销学。
资料数据参考来源：联合早报 辉立资本
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