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业绩逆势大幅上扬!深圳互联网保险何以弯道超车?|逆增长的秘密

受疫情影响,今年上半年,保险渠道线下销售、代理人线下展业均受到冲击,大部分险企增速明显放缓,部分险企甚至还遭遇了负增长。但与之对照的是,国内首家互联网保险公司众安保险2020年前两月的原保险保费收入总额约为人民币25.65亿元,同比增长55.2%,大幅领先行业整体水平。

公开数据显示,疫情对线下签单影响明显,而线上保险则表现红火。不只是三马旗下的众安保险,腾讯旗下的微保、深圳的慧择网等互联网险企在今年的数据也都相当亮眼。

疫情影响之下,从线下转线上成为必然,而线上业务的开展,源于科技的赋能。科技成为驱动保险业实现高质量增长的“利器”,人工智能、大数据等技术成为互联网险企实现弯道超车的“法宝”。

科技驱动 疫情下在线优势凸显

疫情之下,寿险代理人展业受阻。对于险企来说,找到高效线上培训工具,来提升代理人居家状态下的销售技巧成为刚需。林先生是一家险企的销售负责人,最近他经常通过“众慧树”来对团队进行销售培训。

“众慧树”由众安科技研发,是AI保险销售培训助手, “人机对话”是其核心能力之一。该产品整合了在线推广的话术需求,模拟不同环境下需要掌握的销售技巧,让平时靠“跑动”取胜的代理人,能顺利掌握“话术”的技巧。在技术方面,众慧树同时运用ASR(语音识别)、TTS(从文本到语音)和NLP(自然语言处理),可以准确地识别学员的话语,并结合标准答案进行判别。

在管理方面,管理者还能通过众慧树进行学习进度的监督与反馈,便于团队整体进步,做好为险企“补短板”的工作。据悉,AI培训模式对于现在的代理人团队来说有积极作用,不仅直接减少了“面对面”培训的风险,同时省下了大笔人工培训的费用和时间。

作为国内首家互联网保险公司,众安成立以来,一直以保险为核心,同时与互联网高度契合,拥有“在线+”以及自动化能力的先发优势。众安保险之所以能在疫情之下业绩仍逆势高涨,主要源于其线上业务的带动,而线上业务的顺利开展,背后是科技的赋能。

疫情期间,众安使用了大数据、AI技术等科技手段。通过客服机器人精准分析用户需求,并在各种渠道提供前置式自助服务和引导式服务,在线为客户解决问题。通过自行开发智能客服底层算法,目前85%在线客服会话均由智能机器人处理,通过对自然语言的精准抓取,智能客服迅速回应,为广大用户答疑解惑。通过人工客服与智能客服相互协同的方式,与用户的会话效率得到了显著的提升,今年1-2月,在线会话环比增长235%。

众安保险的高增长并不是偶然事件。银保监局发布的数据显示,2019年全年,众安保险实现原保险保费收入总额约146.35亿元,同比增长超30%;而去年全年保险公司原保险保费同比增长12.2%。众安的保费收入增速远高于行业,业内分析人士称,在互联网+的优势和科技驱动下,预期这一趋势仍将持续。

精进科技力,助推全球保险生态数字化转型

作为一家以金融科技为核心竞争力的公司,众安保险贯彻“保险+科技”的双引擎战略,用科技赋能保险,用保险验证科技。2019年众安保险的研发投入达到9.769亿元,同比增加约15%,工程师及技术人员占公司雇员总数的46.8%。

2019年众安全面升级保险核心系统,从无界山1.0升级到无界山2.0,可承载众安千亿保费规模的目标。2019年,承保和理赔自动化率分别达到99%和95%以上,在线客服人工智能使用率达85%,核心应用自动化测试比例达80%;以算法驱动,建立534项用户标签,实现自有平台尊享系列用户重复购买率达15%;在车险生态,基于视频交互技术,上线马上赔2.0,为用户提供极致理赔体验,万元以下平均结案仅需11分6秒。

在科技赋能自身保险业务的同时,该公司科技输出实现突破性进展。其中,包括推出保险应用中台,帮助保险同业在不更换核心系统的前提下,通过共享服务快速实现数字化运营升级。为横琴人寿提供的寿险数字化运营整合方案,助力其打造业内寿险全流程的分布式核心业务系统,而凭借这数字化业务支撑平台,成立于2016年末的横琴人寿在过去三年中,保费复合增长率超150%。

海外市场,则共同探索在互联网生态中的模式及产品创新。在东南亚、与Grab合作成立合资公司,共同定制马来西亚首款按日付费的互联网商业车险,上线8小时就积累1万名司机用户,截止2019年末已协助Grab生态出单超500万张。与新加坡保险机构职总英康达成战略合作,依靠科技输出,助其保险产品创新与数字化转型。

2019年,众安科技输出实现收入2.697亿元,同比上升139.9%。

【记者】谭冰梅

【作者】 谭冰梅

【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端