新加坡改革数字银行业 消费者受益

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新加坡将对银行业进行20年来的首次重组,此举将允许科技企业和非银行企业挑战传统银行。据营销信息服务公司J.D. Power称,这种行业颠覆对客户来说可能是双赢的。

新加坡金融管理局(以下简称金管局)周四表示,今年年底前将接受五份新的数字银行执照申请。其在6月宣布,虚拟银行执照将作为“新加坡银行业自由化进程”的一部分发放。

监管机构将发放至多两张正式数字银行执照,允许非银行实体向零售客户收取存款。监管机构还计划发放最多三张数字批发银行执照,以服务于中小型企业和其他非零售部门。

申请人必须证明他们有能力管理可持续的数字银行业务,以及具备科技或电子商贸方面的经验。金管局表示,正式数字银行申请人必须由新加坡人控制,总部设在新加坡。而批发数字银行既可以由新加坡实体控制,也可以由外国实体控制。

谁是赢家?

新加坡银行业由三家主要的本土银行主导——星展集团、华侨银行和大华银行。一些业务规模相对较小的国际银行也是关键参与者。不过新加坡的技术进步已经催生了各种各样的金融技术或金融科技公司,提供数字支付、在线转账和汇款等服务。

新加坡监管机构的举措,是一种更广泛转变趋势的一部分,即越来越多的亚洲客户转向在线银行服务。

弗雷斯特(Forrester)研究咨询公司的最新数据显示,亚洲地区的许多客户表示,自己应能在移动设备上完成任何财务工作。“亚太地区将加速采用数字银行,并达到新的规模水平。中国的微众银行和韩国的Kakao等先行者已经预示了未来的趋势,但这仅仅是个开始,”弗雷斯特分析师在上月发布的一份题为《亚太地区金融服务客户的脉搏》的报告中写道。

J.D. Power全球商业情报地区业务负责人安东尼(Anthony Chiam)表示,最终在新加坡获得数字银行执照的选定实体将经过货币管理局严格标准的彻底审查,这将使它们更加可靠。“我认为这对客户来说是三赢的局面。”

谁可以申请执照?

新加坡金管局表示,即将发放的数字贷款执照将扩展至非银行机构,以保持新加坡银行业的竞争力和弹性。其在一份声明中表示:“这些新的数字银行是在原有数字银行的基础上增设的,后者可能已由新加坡银行业集团在金管局现有监管框架下建立。”

在6月份的初步公告发布后,包括新加坡电信和叫车巨头格步(Grab)在内的多家非银行企业初步表达了申请这些执照的兴趣。

格步的一位发言人通过电子邮件告诉CNBC:“我们相信,数字化银行将使新加坡更多的人可以获得银行和金融服务,并且更加方便。”

拥有数字支付业务的雷蛇金融科技(Razer Fintech)首席执行官贾思敏(Jasmine Ng)上周四在一份声明中表示:“雷蛇希望通过我们的金融科技部门申请数字银行全执照。”

安永全球新兴市场金融技术主管瓦伦•米塔尔(Varun Mittal)表示,鉴于可供申请的执照总数仅为5张,许多公司可能会联合起来成立财团来申请。他解释说,这些伙伴关系将在分销、技术和运营、产品和资本四个主要领域形成。

他告诉CNBC:“我预计大多数赢家将是(财团)。许可证的数量是有限、固定的,你最好提前进行联合,因为只有四个月的时间。”

新加坡金管局表示,新加坡银行业集团可以在申请数字银行值执照的实体中持有少数股权。新加坡银行业集团已经受到新加坡互联网银行业框架的管辖。外资银行可以持有数字银行申请人的少数股权,也可以持有数字批发银行实体的任何股权。

传统银行在说什么?

弗雷斯特研究公司称,未来几年,全亚太地区的数字银行势必会超过传统银行。在新加坡,弗雷斯特调查的受访者中约有五分之一的人表示,他们将考虑在未来两年内转向只提供数字服务的银行。

但当地银行似乎持乐观态度。大华银行一名发言人对CNBC表示:“我们欢迎新玩家在获得数字银行执照后可能带来的多样性。”

华侨银行数字和创新业务主管普拉纳夫•赛斯(Pranav Seth)向CNBC表示,该行愿意建立新的合作伙伴关系和合资企业,服务于新的细分市场。媒体报道称,华侨银行正与包括新加坡电信(Singtel)在内的多家公司就其中一项银行执照进行谈判。

星展银行首席执行官古普塔(Piyush Gupta)在7月份举行的第二季度业绩发布会上表示,有信心应对数字银行进入市场带来的潜在挑战。“随着数字化的兴起,我们一直专注于重塑银行业,”星展银行的一位发言人在一封电子邮件中告诉CNBC。

“如今,现有的银行继续强调创新,以开发数字银行将能够向客户提供的功能类型。这些新玩家的加入将加剧竞争格局,”美国花旗集团亚太区和EMEA消费者银行业务主管冈萨洛(Gonzalo Luchetti)对CNBC表示。花旗在新加坡已建立了业务。

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