新加坡作为全球金融中心，其保险产品也受到越来越多外国人，尤其中国客户的青睐。在之前的文章里，已经详细分析了新加坡保险在管理规范性和产品性价比上的优势，本文旨在介绍适合到新加坡购买的保险类型，购买流程，以及相关的注意事项。一、到新加坡买什么保险对于中国人来讲，到新加坡买保险的客户群体主要两种类型：一是普通工薪阶层，寻求高性价比，关注产品价格和质量，新加坡的寿险和重疾险在这方面具有突出的优势；二是对于高净值客户，关注分散配置、资产保值和财富传承，新加坡金融管理体系和保险产品系列能很好实现这一目标。下面简要梳理下主要产品类型。1、定期或终身寿险两者均在受保人离世时进行赔偿。前者主要用于保障家庭“顶梁柱”意外身故情况下，其他家庭成员的正常生活；后者则更适用于财富传承。特点：相比内地和香港，保费更便宜，可选保额更高；除外条件较少，仅保单生效一年内自杀不予赔付，因其他任何原因身故都保；如果受保人患终末期疾病，可提前获得身故赔偿。2、万能险这是一种包含保障和投资两大功能的寿险产品，所缴的保费分别进入一个风险账户和一个投资账户，其中投资部分可完全交由保险公司打理，客户也可以自主进行对冲基金、债券、股票等投资，仅由保险公司负责托管。特点：单笔缴费，高杠杆人寿保障；灵活度高，每年可从账户中免费取现；适宜高净值客户的财富传承与遗产分配。3、重疾险用来补偿患病期间的收入损失，可保早、中、晚期重疾。特点：重疾覆蓋范围更广；可选保额更高，更能满足高收入人群的保障需要；等待期较短，通常为90天。4、高端医疗险适宜高净值、有海外医疗保障需求的客户。特点：全球直付，不需自己垫付医疗费；保障范围广泛，除住院和门诊治疗外，还可选择包括怀孕分娩、疫苗、健康体检、牙科、眼科护理等；庞大的医疗网络，覆蓋全球各个国家最优质的医疗资源；24小时不间断的国际医疗援助。5、储蓄分红型保险保本、低风险的增值型保险产品。特点：计划书一律用最高4.75%的年投资回报率来计算收益，不误导客户；保险公司运营成本及历史实际投资回报率明确标出；产品设计多样，适应客户的不同需求，如子女的教育储备或自己的退休规划等。6、投资型保险根据客户个人的风险承受能力，进行基金定投的产品。不保本，但潜在收益更高。特点：保费100%用于投资，且额外赠送启动红利；全球顶尖优质基金可供选择，投资期间基金转换零手续费；新币或美金计价，分散货币风险；若受保人身故，保险公司返还此时账户金额或投资本金的101%，取其高。 二、购买流程外国人购买新加坡保险的大致流程如下：1、与保险经纪人充分沟通，确定基本的保险方案。2、如购买需要健康申报的保单，保险代理提前向客户收集健康资料，进行预核保，以确定客户是否可以受保、是否需要来新加坡体检、有无除外条款或额外保费。3、客户确定来新加坡的行程，一般建议至少逗留2-3天。4、客户到达新加坡之后，主要进行体检（如需要）、银行开户（如需要）、签合同、缴付保费，同时做好保单申请材料。5、若无特殊情况，通常5个工作日内保单可以批准生效。3周之内保单材料通过邮寄送达客户在国内的地址，或通过电邮传给客户。 三、注意事项1、客户必须在新加坡签署保单，否则保单无效。可以通过入境时海关盖章的白卡（Immigration Card）来证明。此后任何手续，包括理赔，客户都不必来新加坡办理。2、第一笔保费可以通过信用卡（Visa或Mastercard）、电汇或银行转账缴付，缴纳后续保费可选电汇或银行转账。为了客户缴费方便，通常也会协助客户开一个新加坡本地的银行户口。3、如需索赔，客户只需邮寄理赔所需资料（理赔表格、身故证明、重疾诊断报告等）到新加坡保险公司。公司理赔后，可直接把理赔款电汇至客户私人账户，或邮寄有客户姓名的现金支票。4、新加坡保险以“严进宽出”著称，比起香港和内地，核保更为严苛，理赔更为宽松，保险公司一旦承保，鲜有拒绝理赔的案例发生。在投保时，一定要坚持诚信原则，不隐瞒重要事项或者虚假称述，不要因小失大。

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随风，微信号：hxh77623

新加坡金管局注册理财顾问，任职于理财顾问公司

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